Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 662 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 578,32 € | 32 578,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 722 € / mois | 93 081 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 960 € | 7 194 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 550 € | 6 828 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 662 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 662 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 300,36 € | 277 639,48 € | 6 548 699,64 € |
| Année 2 | 118 151,65 € | 272 788,19 € | 6 430 547,99 € |
| Année 3 | 123 210,68 € | 267 729,16 € | 6 307 337,31 € |
| Année 4 | 128 486,31 € | 262 453,53 € | 6 178 851,00 € |
| Année 5 | 133 987,82 € | 256 952,02 € | 6 044 863,18 € |
| Année 6 | 139 724,94 € | 251 214,90 € | 5 905 138,24 € |
| Année 7 | 145 707,67 € | 245 232,17 € | 5 759 430,57 € |
| Année 8 | 151 946,57 € | 238 993,27 € | 5 607 484,00 € |
| Année 9 | 158 452,64 € | 232 487,20 € | 5 449 031,36 € |
| Année 10 | 165 237,25 € | 225 702,59 € | 5 283 794,11 € |
| Année 11 | 172 312,39 € | 218 627,45 € | 5 111 481,72 € |
| Année 12 | 179 690,46 € | 211 249,38 € | 4 931 791,26 € |
| Année 13 | 187 384,46 € | 203 555,38 € | 4 744 406,80 € |
| Année 14 | 195 407,89 € | 195 531,95 € | 4 548 998,91 € |
| Année 15 | 203 774,86 € | 187 164,98 € | 4 345 224,05 € |
| Année 16 | 212 500,11 € | 178 439,73 € | 4 132 723,94 € |
| Année 17 | 221 598,91 € | 169 340,93 € | 3 911 125,03 € |
| Année 18 | 231 087,36 € | 159 852,48 € | 3 680 037,67 € |
| Année 19 | 240 982,05 € | 149 957,79 € | 3 439 055,62 € |
| Année 20 | 251 300,42 € | 139 639,42 € | 3 187 755,20 € |
| Année 21 | 262 060,62 € | 128 879,22 € | 2 925 694,58 € |
| Année 22 | 273 281,51 € | 117 658,33 € | 2 652 413,07 € |
| Année 23 | 284 982,90 € | 105 956,94 € | 2 367 430,17 € |
| Année 24 | 297 185,29 € | 93 754,55 € | 2 070 244,88 € |
| Année 25 | 309 910,16 € | 81 029,68 € | 1 760 334,72 € |
| Année 26 | 323 179,90 € | 67 759,94 € | 1 437 154,82 € |
| Année 27 | 337 017,83 € | 53 922,01 € | 1 100 136,99 € |
| Année 28 | 351 448,26 € | 39 491,58 € | 748 688,73 € |
| Année 29 | 366 496,58 € | 24 443,26 € | 382 192,15 € |
| Année 30 | 382 192,15 € | 8 750,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 662 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 550 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 081 €.