Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 612 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 994,35 € | 33 994,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 013 € / mois | 97 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 528 960 € | 7 140 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 300 € | 6 777 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 612 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 612 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 162 760,73 € | 245 171,47 € | 6 449 239,27 € |
| Année 2 | 168 970,29 € | 238 961,91 € | 6 280 268,98 € |
| Année 3 | 175 416,70 € | 232 515,50 € | 6 104 852,28 € |
| Année 4 | 182 109,08 € | 225 823,12 € | 5 922 743,20 € |
| Année 5 | 189 056,77 € | 218 875,43 € | 5 733 686,43 € |
| Année 6 | 196 269,55 € | 211 662,65 € | 5 537 416,88 € |
| Année 7 | 203 757,48 € | 204 174,72 € | 5 333 659,40 € |
| Année 8 | 211 531,09 € | 196 401,11 € | 5 122 128,31 € |
| Année 9 | 219 601,27 € | 188 330,93 € | 4 902 527,04 € |
| Année 10 | 227 979,34 € | 179 952,86 € | 4 674 547,70 € |
| Année 11 | 236 677,04 € | 171 255,16 € | 4 437 870,66 € |
| Année 12 | 245 706,59 € | 162 225,61 € | 4 192 164,07 € |
| Année 13 | 255 080,62 € | 152 851,58 € | 3 937 083,45 € |
| Année 14 | 264 812,25 € | 143 119,95 € | 3 672 271,20 € |
| Année 15 | 274 915,18 € | 133 017,02 € | 3 397 356,02 € |
| Année 16 | 285 403,57 € | 122 528,63 € | 3 111 952,45 € |
| Année 17 | 296 292,08 € | 111 640,12 € | 2 815 660,37 € |
| Année 18 | 307 595,99 € | 100 336,21 € | 2 508 064,38 € |
| Année 19 | 319 331,18 € | 88 601,02 € | 2 188 733,20 € |
| Année 20 | 331 514,09 € | 76 418,11 € | 1 857 219,11 € |
| Année 21 | 344 161,78 € | 63 770,42 € | 1 513 057,33 € |
| Année 22 | 357 291,98 € | 50 640,22 € | 1 155 765,35 € |
| Année 23 | 370 923,15 € | 37 009,05 € | 784 842,20 € |
| Année 24 | 385 074,36 € | 22 857,84 € | 399 767,84 € |
| Année 25 | 399 767,84 € | 8 166,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 612 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.