Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 712 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 550,58 € | 39 550,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 850 € / mois | 113 002 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 960 € | 7 248 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 800 € | 6 879 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 231 483,81 € | 243 123,15 € | 6 480 516,19 € |
| Année 2 | 240 147,58 € | 234 459,38 € | 6 240 368,61 € |
| Année 3 | 249 135,60 € | 225 471,36 € | 5 991 233,01 € |
| Année 4 | 258 460,02 € | 216 146,94 € | 5 732 772,99 € |
| Année 5 | 268 133,43 € | 206 473,53 € | 5 464 639,56 € |
| Année 6 | 278 168,87 € | 196 438,09 € | 5 186 470,69 € |
| Année 7 | 288 579,94 € | 186 027,02 € | 4 897 890,75 € |
| Année 8 | 299 380,63 € | 175 226,33 € | 4 598 510,12 € |
| Année 9 | 310 585,58 € | 164 021,38 € | 4 287 924,54 € |
| Année 10 | 322 209,89 € | 152 397,07 € | 3 965 714,65 € |
| Année 11 | 334 269,27 € | 140 337,69 € | 3 631 445,38 € |
| Année 12 | 346 779,98 € | 127 826,98 € | 3 284 665,40 € |
| Année 13 | 359 758,94 € | 114 848,02 € | 2 924 906,46 € |
| Année 14 | 373 223,70 € | 101 383,26 € | 2 551 682,76 € |
| Année 15 | 387 192,37 € | 87 414,59 € | 2 164 490,39 € |
| Année 16 | 401 683,84 € | 72 923,12 € | 1 762 806,55 € |
| Année 17 | 416 717,69 € | 57 889,27 € | 1 346 088,86 € |
| Année 18 | 432 314,21 € | 42 292,75 € | 913 774,65 € |
| Année 19 | 448 494,48 € | 26 112,48 € | 465 280,17 € |
| Année 20 | 465 280,17 € | 9 326,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 712 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.