Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 562 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 666,70 € | 38 666,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 172 € / mois | 110 476 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 524 960 € | 7 086 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 050 € | 6 726 050 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 562 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 944 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 830 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 562 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 310,58 € | 237 689,82 € | 6 335 689,42 € |
| Année 2 | 234 780,72 € | 229 219,68 € | 6 100 908,70 € |
| Année 3 | 243 567,88 € | 220 432,52 € | 5 857 340,82 € |
| Année 4 | 252 683,93 € | 211 316,47 € | 5 604 656,89 € |
| Année 5 | 262 141,14 € | 201 859,26 € | 5 342 515,75 € |
| Année 6 | 271 952,32 € | 192 048,08 € | 5 070 563,43 € |
| Année 7 | 282 130,69 € | 181 869,71 € | 4 788 432,74 € |
| Année 8 | 292 690,03 € | 171 310,37 € | 4 495 742,71 € |
| Année 9 | 303 644,56 € | 160 355,84 € | 4 192 098,15 € |
| Année 10 | 315 009,10 € | 148 991,30 € | 3 877 089,05 € |
| Année 11 | 326 798,97 € | 137 201,43 € | 3 550 290,08 € |
| Année 12 | 339 030,08 € | 124 970,32 € | 3 211 260,00 € |
| Année 13 | 351 718,99 € | 112 281,41 € | 2 859 541,01 € |
| Année 14 | 364 882,82 € | 99 117,58 € | 2 494 658,19 € |
| Année 15 | 378 539,31 € | 85 461,09 € | 2 116 118,88 € |
| Année 16 | 392 706,95 € | 71 293,45 € | 1 723 411,93 € |
| Année 17 | 407 404,81 € | 56 595,59 € | 1 316 007,12 € |
| Année 18 | 422 652,79 € | 41 347,61 € | 893 354,33 € |
| Année 19 | 438 471,46 € | 25 528,94 € | 454 882,87 € |
| Année 20 | 454 882,87 € | 9 118,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 562 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 744 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.