Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 540 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 540,01 € | 38 540,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 788 € / mois | 110 114 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 240 € | 7 063 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 513 € | 6 704 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 540 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 540 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 569,09 € | 236 911,03 € | 6 314 930,91 € |
| Année 2 | 234 011,46 € | 228 468,66 € | 6 080 919,45 € |
| Année 3 | 242 769,84 € | 219 710,28 € | 5 838 149,61 € |
| Année 4 | 251 856,00 € | 210 624,12 € | 5 586 293,61 € |
| Année 5 | 261 282,23 € | 201 197,89 € | 5 325 011,38 € |
| Année 6 | 271 061,27 € | 191 418,85 € | 5 053 950,11 € |
| Année 7 | 281 206,30 € | 181 273,82 € | 4 772 743,81 € |
| Année 8 | 291 731,03 € | 170 749,09 € | 4 481 012,78 € |
| Année 9 | 302 649,69 € | 159 830,43 € | 4 178 363,09 € |
| Année 10 | 313 976,95 € | 148 503,17 € | 3 864 386,14 € |
| Année 11 | 325 728,21 € | 136 751,91 € | 3 538 657,93 € |
| Année 12 | 337 919,27 € | 124 560,85 € | 3 200 738,66 € |
| Année 13 | 350 566,61 € | 111 913,51 € | 2 850 172,05 € |
| Année 14 | 363 687,28 € | 98 792,84 € | 2 486 484,77 € |
| Année 15 | 377 299,03 € | 85 181,09 € | 2 109 185,74 € |
| Année 16 | 391 420,24 € | 71 059,88 € | 1 717 765,50 € |
| Année 17 | 406 069,97 € | 56 410,15 € | 1 311 695,53 € |
| Année 18 | 421 267,97 € | 41 212,15 € | 890 427,56 € |
| Année 19 | 437 034,80 € | 25 445,32 € | 453 392,76 € |
| Année 20 | 453 392,76 € | 9 088,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 540 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 114 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 513 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 486 € pour cette enveloppe de financement.