Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 129,26 € | 39 129,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 574 € / mois | 111 798 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 240 € | 7 171 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 013 € | 6 806 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 017,87 € | 240 533,25 € | 6 411 482,13 € |
| Année 2 | 237 589,33 € | 231 961,79 € | 6 173 892,80 € |
| Année 3 | 246 481,61 € | 223 069,51 € | 5 927 411,19 € |
| Année 4 | 255 706,70 € | 213 844,42 € | 5 671 704,49 € |
| Année 5 | 265 277,05 € | 204 274,07 € | 5 406 427,44 € |
| Année 6 | 275 205,60 € | 194 345,52 € | 5 131 221,84 € |
| Année 7 | 285 505,74 € | 184 045,38 € | 4 845 716,10 € |
| Année 8 | 296 191,38 € | 173 359,74 € | 4 549 524,72 € |
| Année 9 | 307 276,95 € | 162 274,17 € | 4 242 247,77 € |
| Année 10 | 318 777,45 € | 150 773,67 € | 3 923 470,32 € |
| Année 11 | 330 708,34 € | 138 842,78 € | 3 592 761,98 € |
| Année 12 | 343 085,82 € | 126 465,30 € | 3 249 676,16 € |
| Année 13 | 355 926,52 € | 113 624,60 € | 2 893 749,64 € |
| Année 14 | 369 247,79 € | 100 303,33 € | 2 524 501,85 € |
| Année 15 | 383 067,67 € | 86 483,45 € | 2 141 434,18 € |
| Année 16 | 397 404,78 € | 72 146,34 € | 1 744 029,40 € |
| Année 17 | 412 278,46 € | 57 272,66 € | 1 331 750,94 € |
| Année 18 | 427 708,85 € | 41 842,27 € | 904 042,09 € |
| Année 19 | 443 716,73 € | 25 834,39 € | 460 325,36 € |
| Année 20 | 460 325,36 € | 9 227,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.