Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 718,52 € | 39 718,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 359 € / mois | 113 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 240 € | 7 279 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 513 € | 6 909 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 232 466,76 € | 244 155,48 € | 6 508 033,24 € |
| Année 2 | 241 167,32 € | 235 454,92 € | 6 266 865,92 € |
| Année 3 | 250 193,52 € | 226 428,72 € | 6 016 672,40 € |
| Année 4 | 259 557,51 € | 217 064,73 € | 5 757 114,89 € |
| Année 5 | 269 272,00 € | 207 350,24 € | 5 487 842,89 € |
| Année 6 | 279 350,07 € | 197 272,17 € | 5 208 492,82 € |
| Année 7 | 289 805,33 € | 186 816,91 € | 4 918 687,49 € |
| Année 8 | 300 651,91 € | 175 970,33 € | 4 618 035,58 € |
| Année 9 | 311 904,40 € | 164 717,84 € | 4 306 131,18 € |
| Année 10 | 323 578,10 € | 153 044,14 € | 3 982 553,08 € |
| Année 11 | 335 688,67 € | 140 933,57 € | 3 646 864,41 € |
| Année 12 | 348 252,50 € | 128 369,74 € | 3 298 611,91 € |
| Année 13 | 361 286,61 € | 115 335,63 € | 2 937 325,30 € |
| Année 14 | 374 808,51 € | 101 813,73 € | 2 562 516,79 € |
| Année 15 | 388 836,48 € | 87 785,76 € | 2 173 680,31 € |
| Année 16 | 403 389,50 € | 73 232,74 € | 1 770 290,81 € |
| Année 17 | 418 487,19 € | 58 135,05 € | 1 351 803,62 € |
| Année 18 | 434 149,94 € | 42 472,30 € | 917 653,68 € |
| Année 19 | 450 398,92 € | 26 223,32 € | 467 254,76 € |
| Année 20 | 467 254,76 € | 9 366,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 886 € pour cette enveloppe de financement.