Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 451,90 € | 48 451,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 824 € / mois | 138 434 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 240 € | 7 279 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 513 € | 6 909 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 740 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 749,47 € | 235 673,33 € | 6 394 750,53 € |
| Année 2 | 358 332,43 € | 223 090,37 € | 6 036 418,10 € |
| Année 3 | 371 373,33 € | 210 049,47 € | 5 665 044,77 € |
| Année 4 | 384 888,81 € | 196 533,99 € | 5 280 155,96 € |
| Année 5 | 398 896,20 € | 182 526,60 € | 4 881 259,76 € |
| Année 6 | 413 413,34 € | 168 009,46 € | 4 467 846,42 € |
| Année 7 | 428 458,82 € | 152 963,98 € | 4 039 387,60 € |
| Année 8 | 444 051,84 € | 137 370,96 € | 3 595 335,76 € |
| Année 9 | 460 212,35 € | 121 210,45 € | 3 135 123,41 € |
| Année 10 | 476 961,01 € | 104 461,79 € | 2 658 162,40 € |
| Année 11 | 494 319,21 € | 87 103,59 € | 2 163 843,19 € |
| Année 12 | 512 309,10 € | 69 113,70 € | 1 651 534,09 € |
| Année 13 | 530 953,71 € | 50 469,09 € | 1 120 580,38 € |
| Année 14 | 550 276,88 € | 31 145,92 € | 570 303,50 € |
| Année 15 | 570 303,50 € | 11 119,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 513 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.