Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 740 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 655,01 € | 34 655,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 015 € / mois | 99 014 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 539 240 € | 7 279 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 168 513 € | 6 909 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 740 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 740 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 923,92 € | 249 936,20 € | 6 574 576,08 € |
| Année 2 | 172 254,11 € | 243 606,01 € | 6 402 321,97 € |
| Année 3 | 178 825,84 € | 237 034,28 € | 6 223 496,13 € |
| Année 4 | 185 648,26 € | 230 211,86 € | 6 037 847,87 € |
| Année 5 | 192 731,01 € | 223 129,11 € | 5 845 116,86 € |
| Année 6 | 200 083,92 € | 215 776,20 € | 5 645 032,94 € |
| Année 7 | 207 717,39 € | 208 142,73 € | 5 437 315,55 € |
| Année 8 | 215 642,09 € | 200 218,03 € | 5 221 673,46 € |
| Année 9 | 223 869,11 € | 191 991,01 € | 4 997 804,35 € |
| Année 10 | 232 410,01 € | 183 450,11 € | 4 765 394,34 € |
| Année 11 | 241 276,75 € | 174 583,37 € | 4 524 117,59 € |
| Année 12 | 250 481,76 € | 165 378,36 € | 4 273 635,83 € |
| Année 13 | 260 037,97 € | 155 822,15 € | 4 013 597,86 € |
| Année 14 | 269 958,75 € | 145 901,37 € | 3 743 639,11 € |
| Année 15 | 280 258,04 € | 135 602,08 € | 3 463 381,07 € |
| Année 16 | 290 950,23 € | 124 909,89 € | 3 172 430,84 € |
| Année 17 | 302 050,37 € | 113 809,75 € | 2 870 380,47 € |
| Année 18 | 313 573,97 € | 102 286,15 € | 2 556 806,50 € |
| Année 19 | 325 537,24 € | 90 322,88 € | 2 231 269,26 € |
| Année 20 | 337 956,89 € | 77 903,23 € | 1 893 312,37 € |
| Année 21 | 350 850,38 € | 65 009,74 € | 1 542 461,99 € |
| Année 22 | 364 235,79 € | 51 624,33 € | 1 178 226,20 € |
| Année 23 | 378 131,82 € | 37 728,30 € | 800 094,38 € |
| Année 24 | 392 558,08 € | 23 302,04 € | 407 536,30 € |
| Année 25 | 407 536,30 € | 8 325,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 740 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 539 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 168 513 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 99 014 €.