Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 169,14 € | 35 169,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 573 € / mois | 100 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 240 € | 7 387 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 013 € | 7 011 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 840 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 168 385,51 € | 253 644,17 € | 6 672 114,49 € |
| Année 2 | 174 809,62 € | 247 220,06 € | 6 497 304,87 € |
| Année 3 | 181 478,84 € | 240 550,84 € | 6 315 826,03 € |
| Année 4 | 188 402,47 € | 233 627,21 € | 6 127 423,56 € |
| Année 5 | 195 590,28 € | 226 439,40 € | 5 931 833,28 € |
| Année 6 | 203 052,31 € | 218 977,37 € | 5 728 780,97 € |
| Année 7 | 210 799,01 € | 211 230,67 € | 5 517 981,96 € |
| Année 8 | 218 841,27 € | 203 188,41 € | 5 299 140,69 € |
| Année 9 | 227 190,34 € | 194 839,34 € | 5 071 950,35 € |
| Année 10 | 235 857,94 € | 186 171,74 € | 4 836 092,41 € |
| Année 11 | 244 856,24 € | 177 173,44 € | 4 591 236,17 € |
| Année 12 | 254 197,81 € | 167 831,87 € | 4 337 038,36 € |
| Année 13 | 263 895,79 € | 158 133,89 € | 4 073 142,57 € |
| Année 14 | 273 963,75 € | 148 065,93 € | 3 799 178,82 € |
| Année 15 | 284 415,83 € | 137 613,85 € | 3 514 762,99 € |
| Année 16 | 295 266,66 € | 126 763,02 € | 3 219 496,33 € |
| Année 17 | 306 531,46 € | 115 498,22 € | 2 912 964,87 € |
| Année 18 | 318 226,02 € | 103 803,66 € | 2 594 738,85 € |
| Année 19 | 330 366,77 € | 91 662,91 € | 2 264 372,08 € |
| Année 20 | 342 970,67 € | 79 059,01 € | 1 921 401,41 € |
| Année 21 | 356 055,46 € | 65 974,22 € | 1 565 345,95 € |
| Année 22 | 369 639,42 € | 52 390,26 € | 1 195 706,53 € |
| Année 23 | 383 741,65 € | 38 288,03 € | 811 964,88 € |
| Année 24 | 398 381,90 € | 23 647,78 € | 413 582,98 € |
| Année 25 | 413 582,98 € | 8 449,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.