Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 890 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 426,21 € | 35 426,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 352 € / mois | 101 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 240 € | 7 441 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 263 € | 7 062 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 890 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 616,35 € | 255 498,17 € | 6 720 883,65 € |
| Année 2 | 176 087,42 € | 249 027,10 € | 6 544 796,23 € |
| Année 3 | 182 805,37 € | 242 309,15 € | 6 361 990,86 € |
| Année 4 | 189 779,66 € | 235 334,86 € | 6 172 211,20 € |
| Année 5 | 197 020,00 € | 228 094,52 € | 5 975 191,20 € |
| Année 6 | 204 536,56 € | 220 577,96 € | 5 770 654,64 € |
| Année 7 | 212 339,89 € | 212 774,63 € | 5 558 314,75 € |
| Année 8 | 220 440,94 € | 204 673,58 € | 5 337 873,81 € |
| Année 9 | 228 851,04 € | 196 263,48 € | 5 109 022,77 € |
| Année 10 | 237 581,99 € | 187 532,53 € | 4 871 440,78 € |
| Année 11 | 246 646,05 € | 178 468,47 € | 4 624 794,73 € |
| Année 12 | 256 055,94 € | 169 058,58 € | 4 368 738,79 € |
| Année 13 | 265 824,76 € | 159 289,76 € | 4 102 914,03 € |
| Année 14 | 275 966,32 € | 149 148,20 € | 3 826 947,71 € |
| Année 15 | 286 494,83 € | 138 619,69 € | 3 540 452,88 € |
| Année 16 | 297 424,97 € | 127 689,55 € | 3 243 027,91 € |
| Année 17 | 308 772,11 € | 116 342,41 € | 2 934 255,80 € |
| Année 18 | 320 552,18 € | 104 562,34 € | 2 613 703,62 € |
| Année 19 | 332 781,66 € | 92 332,86 € | 2 280 921,96 € |
| Année 20 | 345 477,71 € | 79 636,81 € | 1 935 444,25 € |
| Année 21 | 358 658,15 € | 66 456,37 € | 1 576 786,10 € |
| Année 22 | 372 341,37 € | 52 773,15 € | 1 204 444,73 € |
| Année 23 | 386 546,71 € | 38 567,81 € | 817 898,02 € |
| Année 24 | 401 293,97 € | 23 820,55 € | 416 604,05 € |
| Année 25 | 416 604,05 € | 8 510,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 890 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 689 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.