Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 890 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 602,39 € | 40 602,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 038 € / mois | 116 007 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 551 240 € | 7 441 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 263 € | 7 062 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 890 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 890 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 237 639,88 € | 249 588,80 € | 6 652 860,12 € |
| Année 2 | 246 534,05 € | 240 694,63 € | 6 406 326,07 € |
| Année 3 | 255 761,09 € | 231 467,59 € | 6 150 564,98 € |
| Année 4 | 265 333,49 € | 221 895,19 € | 5 885 231,49 € |
| Année 5 | 275 264,15 € | 211 964,53 € | 5 609 967,34 € |
| Année 6 | 285 566,48 € | 201 662,20 € | 5 324 400,86 € |
| Année 7 | 296 254,40 € | 190 974,28 € | 5 028 146,46 € |
| Année 8 | 307 342,33 € | 179 886,35 € | 4 720 804,13 € |
| Année 9 | 318 845,27 € | 168 383,41 € | 4 401 958,86 € |
| Année 10 | 330 778,72 € | 156 449,96 € | 4 071 180,14 € |
| Année 11 | 343 158,79 € | 144 069,89 € | 3 728 021,35 € |
| Année 12 | 356 002,23 € | 131 226,45 € | 3 372 019,12 € |
| Année 13 | 369 326,35 € | 117 902,33 € | 3 002 692,77 € |
| Année 14 | 383 149,16 € | 104 079,52 € | 2 619 543,61 € |
| Année 15 | 397 489,33 € | 89 739,35 € | 2 222 054,28 € |
| Année 16 | 412 366,19 € | 74 862,49 € | 1 809 688,09 € |
| Année 17 | 427 799,83 € | 59 428,85 € | 1 381 888,26 € |
| Année 18 | 443 811,15 € | 43 417,53 € | 938 077,11 € |
| Année 19 | 460 421,71 € | 26 806,97 € | 477 655,40 € |
| Année 20 | 477 655,40 € | 9 574,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 890 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.