Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 897,02 € | 40 897,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 930 € / mois | 116 849 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 240 € | 7 495 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 513 € | 7 114 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 364,33 € | 251 399,91 € | 6 701 135,67 € |
| Année 2 | 248 323,06 € | 242 441,18 € | 6 452 812,61 € |
| Année 3 | 257 617,06 € | 233 147,18 € | 6 195 195,55 € |
| Année 4 | 267 258,90 € | 223 505,34 € | 5 927 936,65 € |
| Année 5 | 277 261,61 € | 213 502,63 € | 5 650 675,04 € |
| Année 6 | 287 638,72 € | 203 125,52 € | 5 363 036,32 € |
| Année 7 | 298 404,21 € | 192 360,03 € | 5 064 632,11 € |
| Année 8 | 309 572,61 € | 181 191,63 € | 4 755 059,50 € |
| Année 9 | 321 158,99 € | 169 605,25 € | 4 433 900,51 € |
| Année 10 | 333 179,05 € | 157 585,19 € | 4 100 721,46 € |
| Année 11 | 345 648,96 € | 145 115,28 € | 3 755 072,50 € |
| Année 12 | 358 585,59 € | 132 178,65 € | 3 396 486,91 € |
| Année 13 | 372 006,41 € | 118 757,83 € | 3 024 480,50 € |
| Année 14 | 385 929,53 € | 104 834,71 € | 2 638 550,97 € |
| Année 15 | 400 373,74 € | 90 390,50 € | 2 238 177,23 € |
| Année 16 | 415 358,55 € | 75 405,69 € | 1 822 818,68 € |
| Année 17 | 430 904,22 € | 59 860,02 € | 1 391 914,46 € |
| Année 18 | 447 031,68 € | 43 732,56 € | 944 882,78 € |
| Année 19 | 463 762,79 € | 27 001,45 € | 481 119,99 € |
| Année 20 | 481 119,99 € | 9 644,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 286 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.