Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 889,54 € | 49 889,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 180 € / mois | 142 542 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 240 € | 7 495 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 513 € | 7 114 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 940 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 356 008,37 € | 242 666,11 € | 6 584 491,63 € |
| Année 2 | 368 964,71 € | 229 709,77 € | 6 215 526,92 € |
| Année 3 | 382 392,55 € | 216 281,93 € | 5 833 134,37 € |
| Année 4 | 396 309,09 € | 202 365,39 € | 5 436 825,28 € |
| Année 5 | 410 732,06 € | 187 942,42 € | 5 026 093,22 € |
| Année 6 | 425 679,96 € | 172 994,52 € | 4 600 413,26 € |
| Année 7 | 441 171,86 € | 157 502,62 € | 4 159 241,40 € |
| Année 8 | 457 227,58 € | 141 446,90 € | 3 702 013,82 € |
| Année 9 | 473 867,58 € | 124 806,90 € | 3 228 146,24 € |
| Année 10 | 491 113,17 € | 107 561,31 € | 2 737 033,07 € |
| Année 11 | 508 986,40 € | 89 688,08 € | 2 228 046,67 € |
| Année 12 | 527 510,10 € | 71 164,38 € | 1 700 536,57 € |
| Année 13 | 546 707,93 € | 51 966,55 € | 1 153 828,64 € |
| Année 14 | 566 604,43 € | 32 070,05 € | 587 224,21 € |
| Année 15 | 587 224,21 € | 11 449,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 542 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.