Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 683,28 € | 35 683,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 131 € / mois | 101 952 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 240 € | 7 495 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 513 € | 7 114 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 940 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 170 847,21 € | 257 352,15 € | 6 769 652,79 € |
| Année 2 | 177 365,25 € | 250 834,11 € | 6 592 287,54 € |
| Année 3 | 184 131,94 € | 244 067,42 € | 6 408 155,60 € |
| Année 4 | 191 156,82 € | 237 042,54 € | 6 216 998,78 € |
| Année 5 | 198 449,70 € | 229 749,66 € | 6 018 549,08 € |
| Année 6 | 206 020,82 € | 222 178,54 € | 5 812 528,26 € |
| Année 7 | 213 880,78 € | 214 318,58 € | 5 598 647,48 € |
| Année 8 | 222 040,62 € | 206 158,74 € | 5 376 606,86 € |
| Année 9 | 230 511,74 € | 197 687,62 € | 5 146 095,12 € |
| Année 10 | 239 306,05 € | 188 893,31 € | 4 906 789,07 € |
| Année 11 | 248 435,90 € | 179 763,46 € | 4 658 353,17 € |
| Année 12 | 257 914,03 € | 170 285,33 € | 4 400 439,14 € |
| Année 13 | 267 753,80 € | 160 445,56 € | 4 132 685,34 € |
| Année 14 | 277 968,95 € | 150 230,41 € | 3 854 716,39 € |
| Année 15 | 288 573,84 € | 139 625,52 € | 3 566 142,55 € |
| Année 16 | 299 583,29 € | 128 616,07 € | 3 266 559,26 € |
| Année 17 | 311 012,78 € | 117 186,58 € | 2 955 546,48 € |
| Année 18 | 322 878,32 € | 105 321,04 € | 2 632 668,16 € |
| Année 19 | 335 196,53 € | 93 002,83 € | 2 297 471,63 € |
| Année 20 | 347 984,74 € | 80 214,62 € | 1 949 486,89 € |
| Année 21 | 361 260,79 € | 66 938,57 € | 1 588 226,10 € |
| Année 22 | 375 043,35 € | 53 156,01 € | 1 213 182,75 € |
| Année 23 | 389 351,75 € | 38 847,61 € | 823 831,00 € |
| Année 24 | 404 206,02 € | 23 993,34 € | 419 624,98 € |
| Année 25 | 419 624,98 € | 8 572,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 101 952 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.