Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 940 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 940,24 € | 33 940,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 849 € / mois | 96 972 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 555 240 € | 7 495 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 173 513 € | 7 114 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 940 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 940 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 118 036,89 € | 289 245,99 € | 6 822 463,11 € |
| Année 2 | 123 090,97 € | 284 191,91 € | 6 699 372,14 € |
| Année 3 | 128 361,49 € | 278 921,39 € | 6 571 010,65 € |
| Année 4 | 133 857,69 € | 273 425,19 € | 6 437 152,96 € |
| Année 5 | 139 589,22 € | 267 693,66 € | 6 297 563,74 € |
| Année 6 | 145 566,14 € | 261 716,74 € | 6 151 997,60 € |
| Année 7 | 151 799,00 € | 255 483,88 € | 6 000 198,60 € |
| Année 8 | 158 298,71 € | 248 984,17 € | 5 841 899,89 € |
| Année 9 | 165 076,75 € | 242 206,13 € | 5 676 823,14 € |
| Année 10 | 172 145,03 € | 235 137,85 € | 5 504 678,11 € |
| Année 11 | 179 515,92 € | 227 766,96 € | 5 325 162,19 € |
| Année 12 | 187 202,42 € | 220 080,46 € | 5 137 959,77 € |
| Année 13 | 195 218,07 € | 212 064,81 € | 4 942 741,70 € |
| Année 14 | 203 576,92 € | 203 705,96 € | 4 739 164,78 € |
| Année 15 | 212 293,69 € | 194 989,19 € | 4 526 871,09 € |
| Année 16 | 221 383,69 € | 185 899,19 € | 4 305 487,40 € |
| Année 17 | 230 862,87 € | 176 420,01 € | 4 074 624,53 € |
| Année 18 | 240 747,97 € | 166 534,91 € | 3 833 876,56 € |
| Année 19 | 251 056,32 € | 156 226,56 € | 3 582 820,24 € |
| Année 20 | 261 806,05 € | 145 476,83 € | 3 321 014,19 € |
| Année 21 | 273 016,07 € | 134 266,81 € | 3 047 998,12 € |
| Année 22 | 284 706,06 € | 122 576,82 € | 2 763 292,06 € |
| Année 23 | 296 896,61 € | 110 386,27 € | 2 466 395,45 € |
| Année 24 | 309 609,13 € | 97 673,75 € | 2 156 786,32 € |
| Année 25 | 322 865,97 € | 84 416,91 € | 1 833 920,35 € |
| Année 26 | 336 690,47 € | 70 592,41 € | 1 497 229,88 € |
| Année 27 | 351 106,87 € | 56 176,01 € | 1 146 123,01 € |
| Année 28 | 366 140,56 € | 41 142,32 € | 779 982,45 € |
| Année 29 | 381 817,98 € | 25 464,90 € | 398 164,47 € |
| Année 30 | 398 164,47 € | 9 116,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 940 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 694 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 555 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 173 513 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 286 € pour cette enveloppe de financement.