Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 429,25 € | 34 429,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 331 € / mois | 98 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 240 € | 7 603 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 013 € | 7 216 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 040 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 737,50 € | 293 413,50 € | 6 920 762,50 € |
| Année 2 | 124 864,41 € | 288 286,59 € | 6 795 898,09 € |
| Année 3 | 130 210,87 € | 282 940,13 € | 6 665 687,22 € |
| Année 4 | 135 786,24 € | 277 364,76 € | 6 529 900,98 € |
| Année 5 | 141 600,33 € | 271 550,67 € | 6 388 300,65 € |
| Année 6 | 147 663,38 € | 265 487,62 € | 6 240 637,27 € |
| Année 7 | 153 986,03 € | 259 164,97 € | 6 086 651,24 € |
| Année 8 | 160 579,39 € | 252 571,61 € | 5 926 071,85 € |
| Année 9 | 167 455,10 € | 245 695,90 € | 5 758 616,75 € |
| Année 10 | 174 625,17 € | 238 525,83 € | 5 583 991,58 € |
| Année 11 | 182 102,29 € | 231 048,71 € | 5 401 889,29 € |
| Année 12 | 189 899,56 € | 223 251,44 € | 5 211 989,73 € |
| Année 13 | 198 030,67 € | 215 120,33 € | 5 013 959,06 € |
| Année 14 | 206 509,93 € | 206 641,07 € | 4 807 449,13 € |
| Année 15 | 215 352,29 € | 197 798,71 € | 4 592 096,84 € |
| Année 16 | 224 573,25 € | 188 577,75 € | 4 367 523,59 € |
| Année 17 | 234 189,01 € | 178 961,99 € | 4 133 334,58 € |
| Année 18 | 244 216,55 € | 168 934,45 € | 3 889 118,03 € |
| Année 19 | 254 673,39 € | 158 477,61 € | 3 634 444,64 € |
| Année 20 | 265 577,98 € | 147 573,02 € | 3 368 866,66 € |
| Année 21 | 276 949,53 € | 136 201,47 € | 3 091 917,13 € |
| Année 22 | 288 807,94 € | 124 343,06 € | 2 803 109,19 € |
| Année 23 | 301 174,15 € | 111 976,85 € | 2 501 935,04 € |
| Année 24 | 314 069,80 € | 99 081,20 € | 2 187 865,24 € |
| Année 25 | 327 517,65 € | 85 633,35 € | 1 860 347,59 € |
| Année 26 | 341 541,30 € | 71 609,70 € | 1 518 806,29 € |
| Année 27 | 356 165,42 € | 56 985,58 € | 1 162 640,87 € |
| Année 28 | 371 415,71 € | 41 735,29 € | 791 225,16 € |
| Année 29 | 387 319,00 € | 25 832,00 € | 403 906,16 € |
| Année 30 | 403 906,16 € | 9 247,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 369 €.