Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 608,35 € | 50 608,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 359 € / mois | 144 595 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 240 € | 7 603 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 013 € | 7 216 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 040 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 361 137,72 € | 246 162,48 € | 6 679 362,28 € |
| Année 2 | 374 280,73 € | 233 019,47 € | 6 305 081,55 € |
| Année 3 | 387 902,02 € | 219 398,18 € | 5 917 179,53 € |
| Année 4 | 402 019,07 € | 205 281,13 € | 5 515 160,46 € |
| Année 5 | 416 649,86 € | 190 650,34 € | 5 098 510,60 € |
| Année 6 | 431 813,13 € | 175 487,07 € | 4 666 697,47 € |
| Année 7 | 447 528,23 € | 159 771,97 € | 4 219 169,24 € |
| Année 8 | 463 815,26 € | 143 484,94 € | 3 755 353,98 € |
| Année 9 | 480 695,02 € | 126 605,18 € | 3 274 658,96 € |
| Année 10 | 498 189,11 € | 109 111,09 € | 2 776 469,85 € |
| Année 11 | 516 319,84 € | 90 980,36 € | 2 260 150,01 € |
| Année 12 | 535 110,42 € | 72 189,78 € | 1 725 039,59 € |
| Année 13 | 554 584,86 € | 52 715,34 € | 1 170 454,73 € |
| Année 14 | 574 768,03 € | 32 532,17 € | 595 686,70 € |
| Année 15 | 595 686,70 € | 11 614,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 595 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.