Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 327,17 € | 51 327,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 537 € / mois | 146 649 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 240 € | 7 711 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 513 € | 7 319 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 140 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 267,18 € | 249 658,86 € | 6 774 232,82 € |
| Année 2 | 379 596,85 € | 236 329,19 € | 6 394 635,97 € |
| Année 3 | 393 411,63 € | 222 514,41 € | 6 001 224,34 € |
| Année 4 | 407 729,18 € | 208 196,86 € | 5 593 495,16 € |
| Année 5 | 422 567,79 € | 193 358,25 € | 5 170 927,37 € |
| Année 6 | 437 946,43 € | 177 979,61 € | 4 732 980,94 € |
| Année 7 | 453 884,75 € | 162 041,29 € | 4 279 096,19 € |
| Année 8 | 470 403,11 € | 145 522,93 € | 3 808 693,08 € |
| Année 9 | 487 522,63 € | 128 403,41 € | 3 321 170,45 € |
| Année 10 | 505 265,18 € | 110 660,86 € | 2 815 905,27 € |
| Année 11 | 523 653,47 € | 92 272,57 € | 2 292 251,80 € |
| Année 12 | 542 710,93 € | 73 215,11 € | 1 749 540,87 € |
| Année 13 | 562 461,97 € | 53 464,07 € | 1 187 078,90 € |
| Année 14 | 582 931,83 € | 32 994,21 € | 604 147,07 € |
| Année 15 | 604 147,07 € | 11 779,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 85 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 649 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.