Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 190 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 686,58 € | 51 686,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 626 € / mois | 147 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 240 € | 7 765 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 763 € | 7 370 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 368 831,90 € | 251 407,06 € | 6 821 668,10 € |
| Année 2 | 382 254,93 € | 237 984,03 € | 6 439 413,17 € |
| Année 3 | 396 166,42 € | 224 072,54 € | 6 043 246,75 € |
| Année 4 | 410 584,24 € | 209 654,72 € | 5 632 662,51 € |
| Année 5 | 425 526,75 € | 194 712,21 € | 5 207 135,76 € |
| Année 6 | 441 013,08 € | 179 225,88 € | 4 766 122,68 € |
| Année 7 | 457 063,01 € | 163 175,95 € | 4 309 059,67 € |
| Année 8 | 473 697,06 € | 146 541,90 € | 3 835 362,61 € |
| Année 9 | 490 936,43 € | 129 302,53 € | 3 344 426,18 € |
| Année 10 | 508 803,22 € | 111 435,74 € | 2 835 622,96 € |
| Année 11 | 527 320,26 € | 92 918,70 € | 2 308 302,70 € |
| Année 12 | 546 511,19 € | 73 727,77 € | 1 761 791,51 € |
| Année 13 | 566 400,53 € | 53 838,43 € | 1 195 390,98 € |
| Année 14 | 587 013,72 € | 33 225,24 € | 608 377,26 € |
| Année 15 | 608 377,26 € | 11 861,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 190 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 763 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 676 €.