Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 190 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 968,60 € | 36 968,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 026 € / mois | 105 625 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 240 € | 7 765 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 763 € | 7 370 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 190 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 001,08 € | 266 622,12 € | 7 013 498,92 € |
| Année 2 | 183 753,90 € | 259 869,30 € | 6 829 745,02 € |
| Année 3 | 190 764,37 € | 252 858,83 € | 6 638 980,65 € |
| Année 4 | 198 042,26 € | 245 580,94 € | 6 440 938,39 € |
| Année 5 | 205 597,84 € | 238 025,36 € | 6 235 340,55 € |
| Année 6 | 213 441,67 € | 230 181,53 € | 6 021 898,88 € |
| Année 7 | 221 584,74 € | 222 038,46 € | 5 800 314,14 € |
| Année 8 | 230 038,48 € | 213 584,72 € | 5 570 275,66 € |
| Année 9 | 238 814,74 € | 204 808,46 € | 5 331 460,92 € |
| Année 10 | 247 925,83 € | 195 697,37 € | 5 083 535,09 € |
| Année 11 | 257 384,53 € | 186 238,67 € | 4 826 150,56 € |
| Année 12 | 267 204,09 € | 176 419,11 € | 4 558 946,47 € |
| Année 13 | 277 398,27 € | 166 224,93 € | 4 281 548,20 € |
| Année 14 | 287 981,36 € | 155 641,84 € | 3 993 566,84 € |
| Année 15 | 298 968,22 € | 144 654,98 € | 3 694 598,62 € |
| Année 16 | 310 374,25 € | 133 248,95 € | 3 384 224,37 € |
| Année 17 | 322 215,42 € | 121 407,78 € | 3 062 008,95 € |
| Année 18 | 334 508,38 € | 109 114,82 € | 2 727 500,57 € |
| Année 19 | 347 270,29 € | 96 352,91 € | 2 380 230,28 € |
| Année 20 | 360 519,10 € | 83 104,10 € | 2 019 711,18 € |
| Année 21 | 374 273,37 € | 69 349,83 € | 1 645 437,81 € |
| Année 22 | 388 552,37 € | 55 070,83 € | 1 256 885,44 € |
| Année 23 | 403 376,16 € | 40 247,04 € | 853 509,28 € |
| Année 24 | 418 765,47 € | 24 857,73 € | 434 743,81 € |
| Année 25 | 434 743,81 € | 8 881,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 190 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 575 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 719 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.