Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 711,54 € | 36 711,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 247 € / mois | 104 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 240 € | 7 711 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 513 € | 7 319 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 140 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 175 770,38 € | 264 768,10 € | 6 964 729,62 € |
| Année 2 | 182 476,22 € | 258 062,26 € | 6 782 253,40 € |
| Année 3 | 189 437,93 € | 251 100,55 € | 6 592 815,47 € |
| Année 4 | 196 665,23 € | 243 873,25 € | 6 396 150,24 € |
| Année 5 | 204 168,26 € | 236 370,22 € | 6 191 981,98 € |
| Année 6 | 211 957,55 € | 228 580,93 € | 5 980 024,43 € |
| Année 7 | 220 043,99 € | 220 494,49 € | 5 759 980,44 € |
| Année 8 | 228 438,95 € | 212 099,53 € | 5 531 541,49 € |
| Année 9 | 237 154,21 € | 203 384,27 € | 5 294 387,28 € |
| Année 10 | 246 201,95 € | 194 336,53 € | 5 048 185,33 € |
| Année 11 | 255 594,89 € | 184 943,59 € | 4 792 590,44 € |
| Année 12 | 265 346,15 € | 175 192,33 € | 4 527 244,29 € |
| Année 13 | 275 469,44 € | 165 069,04 € | 4 251 774,85 € |
| Année 14 | 285 978,97 € | 154 559,51 € | 3 965 795,88 € |
| Année 15 | 296 889,46 € | 143 649,02 € | 3 668 906,42 € |
| Année 16 | 308 216,14 € | 132 322,34 € | 3 360 690,28 € |
| Année 17 | 319 974,98 € | 120 563,50 € | 3 040 715,30 € |
| Année 18 | 332 182,44 € | 108 356,04 € | 2 708 532,86 € |
| Année 19 | 344 855,64 € | 95 682,84 € | 2 363 677,22 € |
| Année 20 | 358 012,33 € | 82 526,15 € | 2 005 664,89 € |
| Année 21 | 371 670,95 € | 68 867,53 € | 1 633 993,94 € |
| Année 22 | 385 850,70 € | 54 687,78 € | 1 248 143,24 € |
| Année 23 | 400 571,39 € | 39 967,09 € | 847 571,85 € |
| Année 24 | 415 853,71 € | 24 684,77 € | 431 718,14 € |
| Année 25 | 431 718,14 € | 8 819,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 104 890 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.