Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 140 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 075,52 € | 42 075,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 502 € / mois | 120 216 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 571 240 € | 7 711 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 178 513 € | 7 319 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 140 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 140 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 246 261,91 € | 258 644,33 € | 6 894 238,09 € |
| Année 2 | 255 478,76 € | 249 427,48 € | 6 638 759,33 € |
| Année 3 | 265 040,59 € | 239 865,65 € | 6 373 718,74 € |
| Année 4 | 274 960,28 € | 229 945,96 € | 6 098 758,46 € |
| Année 5 | 285 251,25 € | 219 654,99 € | 5 813 507,21 € |
| Année 6 | 295 927,39 € | 208 978,85 € | 5 517 579,82 € |
| Année 7 | 307 003,06 € | 197 903,18 € | 5 210 576,76 € |
| Année 8 | 318 493,29 € | 186 412,95 € | 4 892 083,47 € |
| Année 9 | 330 413,56 € | 174 492,68 € | 4 561 669,91 € |
| Année 10 | 342 780,00 € | 162 126,24 € | 4 218 889,91 € |
| Année 11 | 355 609,25 € | 149 296,99 € | 3 863 280,66 € |
| Année 12 | 368 918,67 € | 135 987,57 € | 3 494 361,99 € |
| Année 13 | 382 726,23 € | 122 180,01 € | 3 111 635,76 € |
| Année 14 | 397 050,54 € | 107 855,70 € | 2 714 585,22 € |
| Année 15 | 411 910,97 € | 92 995,27 € | 2 302 674,25 € |
| Année 16 | 427 327,60 € | 77 578,64 € | 1 875 346,65 € |
| Année 17 | 443 321,23 € | 61 585,01 € | 1 432 025,42 € |
| Année 18 | 459 913,45 € | 44 992,79 € | 972 111,97 € |
| Année 19 | 477 126,66 € | 27 779,58 € | 494 985,31 € |
| Année 20 | 494 985,31 € | 9 922,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 140 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 714 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 120 216 €.