Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 240 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 664,78 € | 42 664,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 287 € / mois | 121 899 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 240 € | 7 819 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 013 € | 7 421 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 249 710,81 € | 262 266,55 € | 6 990 789,19 € |
| Année 2 | 259 056,76 € | 252 920,60 € | 6 731 732,43 € |
| Année 3 | 268 752,48 € | 243 224,88 € | 6 462 979,95 € |
| Année 4 | 278 811,12 € | 233 166,24 € | 6 184 168,83 € |
| Année 5 | 289 246,21 € | 222 731,15 € | 5 894 922,62 € |
| Année 6 | 300 071,84 € | 211 905,52 € | 5 594 850,78 € |
| Année 7 | 311 302,65 € | 200 674,71 € | 5 283 548,13 € |
| Année 8 | 322 953,81 € | 189 023,55 € | 4 960 594,32 € |
| Année 9 | 335 041,03 € | 176 936,33 € | 4 625 553,29 € |
| Année 10 | 347 580,63 € | 164 396,73 € | 4 277 972,66 € |
| Année 11 | 360 589,57 € | 151 387,79 € | 3 917 383,09 € |
| Année 12 | 374 085,38 € | 137 891,98 € | 3 543 297,71 € |
| Année 13 | 388 086,30 € | 123 891,06 € | 3 155 211,41 € |
| Année 14 | 402 611,24 € | 109 366,12 € | 2 752 600,17 € |
| Année 15 | 417 679,81 € | 94 297,55 € | 2 334 920,36 € |
| Année 16 | 433 312,35 € | 78 665,01 € | 1 901 608,01 € |
| Année 17 | 449 529,97 € | 62 447,39 € | 1 452 078,04 € |
| Année 18 | 466 354,55 € | 45 622,81 € | 985 723,49 € |
| Année 19 | 483 808,83 € | 28 168,53 € | 501 914,66 € |
| Année 20 | 501 914,66 € | 10 060,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 240 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 886 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.