Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 290 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 959,40 € | 42 959,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 130 180 € / mois | 122 741 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 583 240 € | 7 873 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 182 263 € | 7 472 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 290 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 290 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 251 435,16 € | 264 077,64 € | 7 039 064,84 € |
| Année 2 | 260 845,62 € | 254 667,18 € | 6 778 219,22 € |
| Année 3 | 270 608,31 € | 244 904,49 € | 6 507 610,91 € |
| Année 4 | 280 736,38 € | 234 776,42 € | 6 226 874,53 € |
| Année 5 | 291 243,53 € | 224 269,27 € | 5 935 631,00 € |
| Année 6 | 302 143,93 € | 213 368,87 € | 5 633 487,07 € |
| Année 7 | 313 452,31 € | 202 060,49 € | 5 320 034,76 € |
| Année 8 | 325 183,91 € | 190 328,89 € | 4 994 850,85 € |
| Année 9 | 337 354,59 € | 178 158,21 € | 4 657 496,26 € |
| Année 10 | 349 980,78 € | 165 532,02 € | 4 307 515,48 € |
| Année 11 | 363 079,54 € | 152 433,26 € | 3 944 435,94 € |
| Année 12 | 376 668,55 € | 138 844,25 € | 3 567 767,39 € |
| Année 13 | 390 766,16 € | 124 746,64 € | 3 177 001,23 € |
| Année 14 | 405 391,40 € | 110 121,40 € | 2 771 609,83 € |
| Année 15 | 420 564,01 € | 94 948,79 € | 2 351 045,82 € |
| Année 16 | 436 304,51 € | 79 208,29 € | 1 914 741,31 € |
| Année 17 | 452 634,09 € | 62 878,71 € | 1 462 107,22 € |
| Année 18 | 469 574,88 € | 45 937,92 € | 992 532,34 € |
| Année 19 | 487 149,69 € | 28 363,11 € | 505 382,65 € |
| Année 20 | 505 382,65 € | 10 130,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 290 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 741 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 729 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.