Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 340 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 254,03 € | 43 254,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 073 € / mois | 123 583 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 240 € | 7 927 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 513 € | 7 524 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 253 159,61 € | 265 888,75 € | 7 087 340,39 € |
| Année 2 | 262 634,63 € | 256 413,73 € | 6 824 705,76 € |
| Année 3 | 272 464,26 € | 246 584,10 € | 6 552 241,50 € |
| Année 4 | 282 661,81 € | 236 386,55 € | 6 269 579,69 € |
| Année 5 | 293 241,00 € | 225 807,36 € | 5 976 338,69 € |
| Année 6 | 304 216,17 € | 214 832,19 € | 5 672 122,52 € |
| Année 7 | 315 602,08 € | 203 446,28 € | 5 356 520,44 € |
| Année 8 | 327 414,17 € | 191 634,19 € | 5 029 106,27 € |
| Année 9 | 339 668,32 € | 179 380,04 € | 4 689 437,95 € |
| Année 10 | 352 381,12 € | 166 667,24 € | 4 337 056,83 € |
| Année 11 | 365 569,69 € | 153 478,67 € | 3 971 487,14 € |
| Année 12 | 379 251,89 € | 139 796,47 € | 3 592 235,25 € |
| Année 13 | 393 446,19 € | 125 602,17 € | 3 198 789,06 € |
| Année 14 | 408 171,73 € | 110 876,63 € | 2 790 617,33 € |
| Année 15 | 423 448,43 € | 95 599,93 € | 2 367 168,90 € |
| Année 16 | 439 296,86 € | 79 751,50 € | 1 927 872,04 € |
| Année 17 | 455 738,46 € | 63 309,90 € | 1 472 133,58 € |
| Année 18 | 472 795,42 € | 46 252,94 € | 999 338,16 € |
| Année 19 | 490 490,78 € | 28 557,58 € | 508 847,38 € |
| Année 20 | 508 847,38 € | 10 199,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 340 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 583 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 513 € (2,5%).