Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 340 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 896,31 € | 35 896,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 108 777 € / mois | 102 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 240 € | 7 927 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 513 € | 7 524 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 340 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 839,69 € | 305 916,03 € | 7 215 660,31 € |
| Année 2 | 130 185,07 € | 300 570,65 € | 7 085 475,24 € |
| Année 3 | 135 759,35 € | 294 996,37 € | 6 949 715,89 € |
| Année 4 | 141 572,29 € | 289 183,43 € | 6 808 143,60 € |
| Année 5 | 147 634,13 € | 283 121,59 € | 6 660 509,47 € |
| Année 6 | 153 955,53 € | 276 800,19 € | 6 506 553,94 € |
| Année 7 | 160 547,60 € | 270 208,12 € | 6 346 006,34 € |
| Année 8 | 167 421,94 € | 263 333,78 € | 6 178 584,40 € |
| Année 9 | 174 590,60 € | 256 165,12 € | 6 003 993,80 € |
| Année 10 | 182 066,21 € | 248 689,51 € | 5 821 927,59 € |
| Année 11 | 189 861,92 € | 240 893,80 € | 5 632 065,67 € |
| Année 12 | 197 991,44 € | 232 764,28 € | 5 434 074,23 € |
| Année 13 | 206 469,04 € | 224 286,68 € | 5 227 605,19 € |
| Année 14 | 215 309,63 € | 215 446,09 € | 5 012 295,56 € |
| Année 15 | 224 528,75 € | 206 226,97 € | 4 787 766,81 € |
| Année 16 | 234 142,63 € | 196 613,09 € | 4 553 624,18 € |
| Année 17 | 244 168,17 € | 186 587,55 € | 4 309 456,01 € |
| Année 18 | 254 622,93 € | 176 132,79 € | 4 054 833,08 € |
| Année 19 | 265 525,38 € | 165 230,34 € | 3 789 307,70 € |
| Année 20 | 276 894,68 € | 153 861,04 € | 3 512 413,02 € |
| Année 21 | 288 750,74 € | 142 004,98 € | 3 223 662,28 € |
| Année 22 | 301 114,47 € | 129 641,25 € | 2 922 547,81 € |
| Année 23 | 314 007,61 € | 116 748,11 € | 2 608 540,20 € |
| Année 24 | 327 452,77 € | 103 302,95 € | 2 281 087,43 € |
| Année 25 | 341 473,65 € | 89 282,07 € | 1 939 613,78 € |
| Année 26 | 356 094,87 € | 74 660,85 € | 1 583 518,91 € |
| Année 27 | 371 342,14 € | 59 413,58 € | 1 212 176,77 € |
| Année 28 | 387 242,27 € | 43 513,45 € | 824 934,50 € |
| Année 29 | 403 823,22 € | 26 932,50 € | 421 111,28 € |
| Année 30 | 421 111,28 € | 9 641,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 340 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 086 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 102 561 €.