Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 340 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 764,81 € | 52 764,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 159 893 € / mois | 150 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 587 240 € | 7 927 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 183 513 € | 7 524 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 340 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 110 508 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 340 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 376 526,09 € | 256 651,63 € | 6 963 973,91 € |
| Année 2 | 390 229,14 € | 242 948,58 € | 6 573 744,77 € |
| Année 3 | 404 430,85 € | 228 746,87 € | 6 169 313,92 € |
| Année 4 | 419 149,44 € | 214 028,28 € | 5 750 164,48 € |
| Année 5 | 434 403,68 € | 198 774,04 € | 5 315 760,80 € |
| Année 6 | 450 213,05 € | 182 964,67 € | 4 865 547,75 € |
| Année 7 | 466 597,79 € | 166 579,93 € | 4 398 949,96 € |
| Année 8 | 483 578,82 € | 149 598,90 € | 3 915 371,14 € |
| Année 9 | 501 177,84 € | 131 999,88 € | 3 414 193,30 € |
| Année 10 | 519 417,36 € | 113 760,36 € | 2 894 775,94 € |
| Année 11 | 538 320,67 € | 94 857,05 € | 2 356 455,27 € |
| Année 12 | 557 911,94 € | 75 265,78 € | 1 798 543,33 € |
| Année 13 | 578 216,20 € | 54 961,52 € | 1 220 327,13 € |
| Année 14 | 599 259,38 € | 33 918,34 € | 621 067,75 € |
| Année 15 | 621 067,75 € | 12 109,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 340 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 587 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 183 513 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.