Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 240 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 045,99 € | 52 045,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 715 € / mois | 148 703 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 240 € | 7 819 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 013 € | 7 421 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 240 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 371 396,63 € | 253 155,25 € | 6 869 103,37 € |
| Année 2 | 384 913,00 € | 239 638,88 € | 6 484 190,37 € |
| Année 3 | 398 921,26 € | 225 630,62 € | 6 085 269,11 € |
| Année 4 | 413 439,32 € | 211 112,56 € | 5 671 829,79 € |
| Année 5 | 428 485,74 € | 196 066,14 € | 5 243 344,05 € |
| Année 6 | 444 079,75 € | 180 472,13 € | 4 799 264,30 € |
| Année 7 | 460 241,26 € | 164 310,62 € | 4 339 023,04 € |
| Année 8 | 476 990,97 € | 147 560,91 € | 3 862 032,07 € |
| Année 9 | 494 350,26 € | 130 201,62 € | 3 367 681,81 € |
| Année 10 | 512 341,29 € | 112 210,59 € | 2 855 340,52 € |
| Année 11 | 530 987,08 € | 93 564,80 € | 2 324 353,44 € |
| Année 12 | 550 311,43 € | 74 240,45 € | 1 774 042,01 € |
| Année 13 | 570 339,09 € | 54 212,79 € | 1 203 702,92 € |
| Année 14 | 591 095,61 € | 33 456,27 € | 612 607,31 € |
| Année 15 | 612 607,31 € | 11 944,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 240 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 703 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 579 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 181 013 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.