Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 240 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 407,29 € | 35 407,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 295 € / mois | 101 164 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 579 240 € | 7 819 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 013 € | 7 421 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 240 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 240 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 138,95 € | 301 748,53 € | 7 117 361,05 € |
| Année 2 | 128 411,53 € | 296 475,95 € | 6 988 949,52 € |
| Année 3 | 133 909,86 € | 290 977,62 € | 6 855 039,66 € |
| Année 4 | 139 643,60 € | 285 243,88 € | 6 715 396,06 € |
| Année 5 | 145 622,87 € | 279 264,61 € | 6 569 773,19 € |
| Année 6 | 151 858,16 € | 273 029,32 € | 6 417 915,03 € |
| Année 7 | 158 360,42 € | 266 527,06 € | 6 259 554,61 € |
| Année 8 | 165 141,09 € | 259 746,39 € | 6 094 413,52 € |
| Année 9 | 172 212,11 € | 252 675,37 € | 5 922 201,41 € |
| Année 10 | 179 585,87 € | 245 301,61 € | 5 742 615,54 € |
| Année 11 | 187 275,39 € | 237 612,09 € | 5 555 340,15 € |
| Année 12 | 195 294,14 € | 229 593,34 € | 5 360 046,01 € |
| Année 13 | 203 656,26 € | 221 231,22 € | 5 156 389,75 € |
| Année 14 | 212 376,41 € | 212 511,07 € | 4 944 013,34 € |
| Année 15 | 221 469,93 € | 203 417,55 € | 4 722 543,41 € |
| Année 16 | 230 952,85 € | 193 934,63 € | 4 491 590,56 € |
| Année 17 | 240 841,79 € | 184 045,69 € | 4 250 748,77 € |
| Année 18 | 251 154,15 € | 173 733,33 € | 3 999 594,62 € |
| Année 19 | 261 908,07 € | 162 979,41 € | 3 737 686,55 € |
| Année 20 | 273 122,48 € | 151 765,00 € | 3 464 564,07 € |
| Année 21 | 284 817,02 € | 140 070,46 € | 3 179 747,05 € |
| Année 22 | 297 012,32 € | 127 875,16 € | 2 882 734,73 € |
| Année 23 | 309 729,78 € | 115 157,70 € | 2 573 004,95 € |
| Année 24 | 322 991,80 € | 101 895,68 € | 2 250 013,15 € |
| Année 25 | 336 821,66 € | 88 065,82 € | 1 913 191,49 € |
| Année 26 | 351 243,69 € | 73 643,79 € | 1 561 947,80 € |
| Année 27 | 366 283,25 € | 58 604,23 € | 1 195 664,55 € |
| Année 28 | 381 966,76 € | 42 920,72 € | 813 697,79 € |
| Année 29 | 398 321,83 € | 26 565,65 € | 415 375,96 € |
| Année 30 | 415 375,96 € | 9 510,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 240 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 724 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.