Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 440 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 483,62 € | 53 483,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 072 € / mois | 152 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 595 240 € | 8 035 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 186 013 € | 7 626 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 440 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 89 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 112 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 440 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 381 655,47 € | 260 147,97 € | 7 058 844,53 € |
| Année 2 | 395 545,14 € | 246 258,30 € | 6 663 299,39 € |
| Année 3 | 409 940,36 € | 231 863,08 € | 6 253 359,03 € |
| Année 4 | 424 859,43 € | 216 944,01 € | 5 828 499,60 € |
| Année 5 | 440 321,48 € | 201 481,96 € | 5 388 178,12 € |
| Année 6 | 456 346,21 € | 185 457,23 € | 4 931 831,91 € |
| Année 7 | 472 954,17 € | 168 849,27 € | 4 458 877,74 € |
| Année 8 | 490 166,53 € | 151 636,91 € | 3 968 711,21 € |
| Année 9 | 508 005,31 € | 133 798,13 € | 3 460 705,90 € |
| Année 10 | 526 493,29 € | 115 310,15 € | 2 934 212,61 € |
| Année 11 | 545 654,13 € | 96 149,31 € | 2 388 558,48 € |
| Année 12 | 565 512,28 € | 76 291,16 € | 1 823 046,20 € |
| Année 13 | 586 093,13 € | 55 710,31 € | 1 236 953,07 € |
| Année 14 | 607 422,98 € | 34 380,46 € | 629 530,09 € |
| Année 15 | 629 530,09 € | 12 274,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 440 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 595 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 186 013 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 89 286 € pour cette enveloppe de financement.