Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 390 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 548,65 € | 43 548,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 966 € / mois | 124 425 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 240 € | 7 981 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 763 € | 7 575 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 390 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 254 883,93 € | 267 699,87 € | 7 135 616,07 € |
| Année 2 | 264 423,48 € | 258 160,32 € | 6 871 192,59 € |
| Année 3 | 274 320,07 € | 248 263,73 € | 6 596 872,52 € |
| Année 4 | 284 587,09 € | 237 996,71 € | 6 312 285,43 € |
| Année 5 | 295 238,34 € | 227 345,46 € | 6 017 047,09 € |
| Année 6 | 306 288,25 € | 216 295,55 € | 5 710 758,84 € |
| Année 7 | 317 751,75 € | 204 832,05 € | 5 393 007,09 € |
| Année 8 | 329 644,26 € | 192 939,54 € | 5 063 362,83 € |
| Année 9 | 341 981,87 € | 180 601,93 € | 4 721 380,96 € |
| Année 10 | 354 781,27 € | 167 802,53 € | 4 366 599,69 € |
| Année 11 | 368 059,69 € | 154 524,11 € | 3 998 540,00 € |
| Année 12 | 381 835,10 € | 140 748,70 € | 3 616 704,90 € |
| Année 13 | 396 126,06 € | 126 457,74 € | 3 220 578,84 € |
| Année 14 | 410 951,90 € | 111 631,90 € | 2 809 626,94 € |
| Année 15 | 426 332,65 € | 96 251,15 € | 2 383 294,29 € |
| Année 16 | 442 289,02 € | 80 294,78 € | 1 941 005,27 € |
| Année 17 | 458 842,62 € | 63 741,18 € | 1 482 162,65 € |
| Année 18 | 476 015,76 € | 46 568,04 € | 1 006 146,89 € |
| Année 19 | 493 831,63 € | 28 752,17 € | 512 315,26 € |
| Année 20 | 512 315,26 € | 10 269,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 390 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 124 425 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 88 686 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.