Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 390 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 996,87 € | 37 996,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 142 € / mois | 108 562 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 591 240 € | 7 981 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 184 763 € | 7 575 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 390 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 88 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 111 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 390 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 181 924,37 € | 274 038,07 € | 7 208 575,63 € |
| Année 2 | 188 865,05 € | 267 097,39 € | 7 019 710,58 € |
| Année 3 | 196 070,46 € | 259 891,98 € | 6 823 640,12 € |
| Année 4 | 203 550,81 € | 252 411,63 € | 6 620 089,31 € |
| Année 5 | 211 316,54 € | 244 645,90 € | 6 408 772,77 € |
| Année 6 | 219 378,56 € | 236 583,88 € | 6 189 394,21 € |
| Année 7 | 227 748,12 € | 228 214,32 € | 5 961 646,09 € |
| Année 8 | 236 437,02 € | 219 525,42 € | 5 725 209,07 € |
| Année 9 | 245 457,37 € | 210 505,07 € | 5 479 751,70 € |
| Année 10 | 254 821,91 € | 201 140,53 € | 5 224 929,79 € |
| Année 11 | 264 543,67 € | 191 418,77 € | 4 960 386,12 € |
| Année 12 | 274 636,35 € | 181 326,09 € | 4 685 749,77 € |
| Année 13 | 285 114,08 € | 170 848,36 € | 4 400 635,69 € |
| Année 14 | 295 991,57 € | 159 970,87 € | 4 104 644,12 € |
| Année 15 | 307 284,02 € | 148 678,42 € | 3 797 360,10 € |
| Année 16 | 319 007,31 € | 136 955,13 € | 3 478 352,79 € |
| Année 17 | 331 177,86 € | 124 784,58 € | 3 147 174,93 € |
| Année 18 | 343 812,73 € | 112 149,71 € | 2 803 362,20 € |
| Année 19 | 356 929,63 € | 99 032,81 € | 2 446 432,57 € |
| Année 20 | 370 546,95 € | 85 415,49 € | 2 075 885,62 € |
| Année 21 | 384 683,80 € | 71 278,64 € | 1 691 201,82 € |
| Année 22 | 399 359,96 € | 56 602,48 € | 1 291 841,86 € |
| Année 23 | 414 596,06 € | 41 366,38 € | 877 245,80 € |
| Année 24 | 430 413,44 € | 25 549,00 € | 446 832,36 € |
| Année 25 | 446 832,36 € | 9 128,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 390 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 591 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 184 763 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 562 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 739 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.