Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 190 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 370,15 € | 42 370,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 394 € / mois | 121 058 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 575 240 € | 7 765 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 763 € | 7 370 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 190 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 108 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 190 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 986,35 € | 260 455,45 € | 6 942 513,65 € |
| Année 2 | 257 267,76 € | 251 174,04 € | 6 685 245,89 € |
| Année 3 | 266 896,53 € | 241 545,27 € | 6 418 349,36 € |
| Année 4 | 276 885,70 € | 231 556,10 € | 6 141 463,66 € |
| Année 5 | 287 248,74 € | 221 193,06 € | 5 854 214,92 € |
| Année 6 | 297 999,60 € | 210 442,20 € | 5 556 215,32 € |
| Année 7 | 309 152,87 € | 199 288,93 € | 5 247 062,45 € |
| Année 8 | 320 723,55 € | 187 718,25 € | 4 926 338,90 € |
| Année 9 | 332 727,30 € | 175 714,50 € | 4 593 611,60 € |
| Année 10 | 345 180,31 € | 163 261,49 € | 4 248 431,29 € |
| Année 11 | 358 099,42 € | 150 342,38 € | 3 890 331,87 € |
| Année 12 | 371 502,00 € | 136 939,80 € | 3 518 829,87 € |
| Année 13 | 385 406,24 € | 123 035,56 € | 3 133 423,63 € |
| Année 14 | 399 830,88 € | 108 610,92 € | 2 733 592,75 € |
| Année 15 | 414 795,38 € | 93 646,42 € | 2 318 797,37 € |
| Année 16 | 430 319,98 € | 78 121,82 € | 1 888 477,39 € |
| Année 17 | 446 425,60 € | 62 016,20 € | 1 442 051,79 € |
| Année 18 | 463 133,99 € | 45 307,81 € | 978 917,80 € |
| Année 19 | 480 467,75 € | 27 974,05 € | 498 450,05 € |
| Année 20 | 498 450,05 € | 9 991,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 190 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 058 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 286 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.