Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 040 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 389,97 € | 69 389,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 210 273 € / mois | 198 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 563 240 € | 7 603 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 013 € | 7 216 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 040 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 7 040 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 600 573,62 € | 232 106,02 € | 6 439 926,38 € |
| Année 2 | 621 500,25 € | 211 179,39 € | 5 818 426,13 € |
| Année 3 | 643 156,05 € | 189 523,59 € | 5 175 270,08 € |
| Année 4 | 665 566,40 € | 167 113,24 € | 4 509 703,68 € |
| Année 5 | 688 757,70 € | 143 921,94 € | 3 820 945,98 € |
| Année 6 | 712 757,03 € | 119 922,61 € | 3 108 188,95 € |
| Année 7 | 737 592,64 € | 95 087,00 € | 2 370 596,31 € |
| Année 8 | 763 293,60 € | 69 386,04 € | 1 607 302,71 € |
| Année 9 | 789 890,10 € | 42 789,54 € | 817 412,61 € |
| Année 10 | 817 412,61 € | 15 266,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 040 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 563 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 704 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 486 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.