Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 451,22 € | 33 451,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 367 € / mois | 95 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 240 € | 7 387 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 013 € | 7 011 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 840 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 336,14 € | 285 078,50 € | 6 724 163,86 € |
| Année 2 | 121 317,45 € | 280 097,19 € | 6 602 846,41 € |
| Année 3 | 126 512,01 € | 274 902,63 € | 6 476 334,40 € |
| Année 4 | 131 929,01 € | 269 485,63 € | 6 344 405,39 € |
| Année 5 | 137 577,94 € | 263 836,70 € | 6 206 827,45 € |
| Année 6 | 143 468,75 € | 257 945,89 € | 6 063 358,70 € |
| Année 7 | 149 611,79 € | 251 802,85 € | 5 913 746,91 € |
| Année 8 | 156 017,88 € | 245 396,76 € | 5 757 729,03 € |
| Année 9 | 162 698,28 € | 238 716,36 € | 5 595 030,75 € |
| Année 10 | 169 664,65 € | 231 749,99 € | 5 425 366,10 € |
| Année 11 | 176 929,38 € | 224 485,26 € | 5 248 436,72 € |
| Année 12 | 184 505,15 € | 216 909,49 € | 5 063 931,57 € |
| Année 13 | 192 405,28 € | 209 009,36 € | 4 871 526,29 € |
| Année 14 | 200 643,69 € | 200 770,95 € | 4 670 882,60 € |
| Année 15 | 209 234,84 € | 192 179,80 € | 4 461 647,76 € |
| Année 16 | 218 193,88 € | 183 220,76 € | 4 243 453,88 € |
| Année 17 | 227 536,49 € | 173 878,15 € | 4 015 917,39 € |
| Année 18 | 237 279,16 € | 164 135,48 € | 3 778 638,23 € |
| Année 19 | 247 439,00 € | 153 975,64 € | 3 531 199,23 € |
| Année 20 | 258 033,81 € | 143 380,83 € | 3 273 165,42 € |
| Année 21 | 269 082,31 € | 132 332,33 € | 3 004 083,11 € |
| Année 22 | 280 603,90 € | 120 810,74 € | 2 723 479,21 € |
| Année 23 | 292 618,79 € | 108 795,85 € | 2 430 860,42 € |
| Année 24 | 305 148,14 € | 96 266,50 € | 2 125 712,28 € |
| Année 25 | 318 213,97 € | 83 200,67 € | 1 807 498,31 € |
| Année 26 | 331 839,26 € | 69 575,38 € | 1 475 659,05 € |
| Année 27 | 346 047,95 € | 55 366,69 € | 1 129 611,10 € |
| Année 28 | 360 865,03 € | 40 549,61 € | 768 746,07 € |
| Année 29 | 376 316,56 € | 25 098,08 € | 392 429,51 € |
| Année 30 | 392 429,51 € | 8 984,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 575 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 547 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 013 € (2,5%).