Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 307,77 € | 40 307,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 145 € / mois | 115 165 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 240 € | 7 387 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 013 € | 7 011 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 235 915,56 € | 247 777,68 € | 6 604 584,44 € |
| Année 2 | 244 745,19 € | 238 948,05 € | 6 359 839,25 € |
| Année 3 | 253 905,27 € | 229 787,97 € | 6 105 933,98 € |
| Année 4 | 263 408,21 € | 220 285,03 € | 5 842 525,77 € |
| Année 5 | 273 266,82 € | 210 426,42 € | 5 569 258,95 € |
| Année 6 | 283 494,39 € | 200 198,85 € | 5 285 764,56 € |
| Année 7 | 294 104,76 € | 189 588,48 € | 4 991 659,80 € |
| Année 8 | 305 112,24 € | 178 581,00 € | 4 686 547,56 € |
| Année 9 | 316 531,71 € | 167 161,53 € | 4 370 015,85 € |
| Année 10 | 328 378,58 € | 155 314,66 € | 4 041 637,27 € |
| Année 11 | 340 668,82 € | 143 024,42 € | 3 700 968,45 € |
| Année 12 | 353 419,06 € | 130 274,18 € | 3 347 549,39 € |
| Année 13 | 366 646,51 € | 117 046,73 € | 2 980 902,88 € |
| Année 14 | 380 369,00 € | 103 324,24 € | 2 600 533,88 € |
| Année 15 | 394 605,10 € | 89 088,14 € | 2 205 928,78 € |
| Année 16 | 409 374,02 € | 74 319,22 € | 1 796 554,76 € |
| Année 17 | 424 695,70 € | 58 997,54 € | 1 371 859,06 € |
| Année 18 | 440 590,82 € | 43 102,42 € | 931 268,24 € |
| Année 19 | 457 080,86 € | 26 612,38 € | 474 187,38 € |
| Année 20 | 474 187,38 € | 9 505,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 115 165 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 684 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.