Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 840 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 170,72 € | 49 170,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 002 € / mois | 140 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 547 240 € | 7 387 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 013 € | 7 011 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 840 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 840 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 878,92 € | 239 169,72 € | 6 489 621,08 € |
| Année 2 | 363 648,56 € | 226 400,08 € | 6 125 972,52 € |
| Année 3 | 376 882,93 € | 213 165,71 € | 5 749 089,59 € |
| Année 4 | 390 598,95 € | 199 449,69 € | 5 358 490,64 € |
| Année 5 | 404 814,12 € | 185 234,52 € | 4 953 676,52 € |
| Année 6 | 419 546,65 € | 170 501,99 € | 4 534 129,87 € |
| Année 7 | 434 815,35 € | 155 233,29 € | 4 099 314,52 € |
| Année 8 | 450 639,72 € | 139 408,92 € | 3 648 674,80 € |
| Année 9 | 467 039,99 € | 123 008,65 € | 3 181 634,81 € |
| Année 10 | 484 037,09 € | 106 011,55 € | 2 697 597,72 € |
| Année 11 | 501 652,79 € | 88 395,85 € | 2 195 944,93 € |
| Année 12 | 519 909,60 € | 70 139,04 € | 1 676 035,33 € |
| Année 13 | 538 830,81 € | 51 217,83 € | 1 137 204,52 € |
| Année 14 | 558 440,65 € | 31 607,99 € | 578 763,87 € |
| Année 15 | 578 763,87 € | 11 284,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 840 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 086 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.