Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 790 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 013,14 € | 40 013,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 252 € / mois | 114 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 240 € | 7 333 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 763 € | 6 960 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 790 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 234 191,09 € | 245 966,59 € | 6 556 308,91 € |
| Année 2 | 242 956,20 € | 237 201,48 € | 6 313 352,71 € |
| Année 3 | 252 049,34 € | 228 108,34 € | 6 061 303,37 € |
| Année 4 | 261 482,79 € | 218 674,89 € | 5 799 820,58 € |
| Année 5 | 271 269,35 € | 208 888,33 € | 5 528 551,23 € |
| Année 6 | 281 422,18 € | 198 735,50 € | 5 247 129,05 € |
| Année 7 | 291 954,97 € | 188 202,71 € | 4 955 174,08 € |
| Année 8 | 302 881,99 € | 177 275,69 € | 4 652 292,09 € |
| Année 9 | 314 217,97 € | 165 939,71 € | 4 338 074,12 € |
| Année 10 | 325 978,23 € | 154 179,45 € | 4 012 095,89 € |
| Année 11 | 338 178,66 € | 141 979,02 € | 3 673 917,23 € |
| Année 12 | 350 835,70 € | 129 321,98 € | 3 323 081,53 € |
| Année 13 | 363 966,44 € | 116 191,24 € | 2 959 115,09 € |
| Année 14 | 377 588,65 € | 102 569,03 € | 2 581 526,44 € |
| Année 15 | 391 720,70 € | 88 436,98 € | 2 189 805,74 € |
| Année 16 | 406 381,67 € | 73 776,01 € | 1 783 424,07 € |
| Année 17 | 421 591,34 € | 58 566,34 € | 1 361 832,73 € |
| Année 18 | 437 370,27 € | 42 787,41 € | 924 462,46 € |
| Année 19 | 453 739,77 € | 26 417,91 € | 470 722,69 € |
| Année 20 | 470 722,69 € | 9 435,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 790 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 323 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 486 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.