Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 690 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 423,89 € | 39 423,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 466 € / mois | 112 640 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 240 € | 7 225 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 263 € | 6 857 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 230 742,32 € | 242 344,36 € | 6 459 757,68 € |
| Année 2 | 239 378,33 € | 233 708,35 € | 6 220 379,35 € |
| Année 3 | 248 337,55 € | 224 749,13 € | 5 972 041,80 € |
| Année 4 | 257 632,11 € | 215 454,57 € | 5 714 409,69 € |
| Année 5 | 267 274,53 € | 205 812,15 € | 5 447 135,16 € |
| Année 6 | 277 277,82 € | 195 808,86 € | 5 169 857,34 € |
| Année 7 | 287 655,53 € | 185 431,15 € | 4 882 201,81 € |
| Année 8 | 298 421,64 € | 174 665,04 € | 4 583 780,17 € |
| Année 9 | 309 590,70 € | 163 495,98 € | 4 274 189,47 € |
| Année 10 | 321 177,77 € | 151 908,91 € | 3 953 011,70 € |
| Année 11 | 333 198,52 € | 139 888,16 € | 3 619 813,18 € |
| Année 12 | 345 669,17 € | 127 417,51 € | 3 274 144,01 € |
| Année 13 | 358 606,54 € | 114 480,14 € | 2 915 537,47 € |
| Année 14 | 372 028,15 € | 101 058,53 € | 2 543 509,32 € |
| Année 15 | 385 952,06 € | 87 134,62 € | 2 157 557,26 € |
| Année 16 | 400 397,13 € | 72 689,55 € | 1 757 160,13 € |
| Année 17 | 415 382,85 € | 57 703,83 € | 1 341 777,28 € |
| Année 18 | 430 929,40 € | 42 157,28 € | 910 847,88 € |
| Année 19 | 447 057,84 € | 26 028,84 € | 463 790,04 € |
| Année 20 | 463 790,04 € | 9 296,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 690 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.