Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 690 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 092,49 € | 48 092,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 735 € / mois | 137 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 240 € | 7 225 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 263 € | 6 857 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 690 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 184,73 € | 233 925,15 € | 6 347 315,27 € |
| Année 2 | 355 674,36 € | 221 435,52 € | 5 991 640,91 € |
| Année 3 | 368 618,51 € | 208 491,37 € | 5 623 022,40 € |
| Année 4 | 382 033,76 € | 195 076,12 € | 5 240 988,64 € |
| Année 5 | 395 937,21 € | 181 172,67 € | 4 845 051,43 € |
| Année 6 | 410 346,69 € | 166 763,19 € | 4 434 704,74 € |
| Année 7 | 425 280,57 € | 151 829,31 € | 4 009 424,17 € |
| Année 8 | 440 757,92 € | 136 351,96 € | 3 568 666,25 € |
| Année 9 | 456 798,56 € | 120 311,32 € | 3 111 867,69 € |
| Année 10 | 473 422,97 € | 103 686,91 € | 2 638 444,72 € |
| Année 11 | 490 652,38 € | 86 457,50 € | 2 147 792,34 € |
| Année 12 | 508 508,85 € | 68 601,03 € | 1 639 283,49 € |
| Année 13 | 527 015,17 € | 50 094,71 € | 1 112 268,32 € |
| Année 14 | 546 194,97 € | 30 914,91 € | 566 073,35 € |
| Année 15 | 566 073,35 € | 11 037,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 690 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 669 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.