Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 733,08 € | 47 733,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 646 € / mois | 136 380 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 240 € | 7 171 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 013 € | 6 806 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 640 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 340 620,00 € | 232 176,96 € | 6 299 880,00 € |
| Année 2 | 353 016,27 € | 219 780,69 € | 5 946 863,73 € |
| Année 3 | 365 863,70 € | 206 933,26 € | 5 581 000,03 € |
| Année 4 | 379 178,70 € | 193 618,26 € | 5 201 821,33 € |
| Année 5 | 392 978,26 € | 179 818,70 € | 4 808 843,07 € |
| Année 6 | 407 280,04 € | 165 516,92 € | 4 401 563,03 € |
| Année 7 | 422 102,31 € | 150 694,65 € | 3 979 460,72 € |
| Année 8 | 437 463,99 € | 135 332,97 € | 3 541 996,73 € |
| Année 9 | 453 384,76 € | 119 412,20 € | 3 088 611,97 € |
| Année 10 | 469 884,92 € | 102 912,04 € | 2 618 727,05 € |
| Année 11 | 486 985,57 € | 85 811,39 € | 2 131 741,48 € |
| Année 12 | 504 708,58 € | 68 088,38 € | 1 627 032,90 € |
| Année 13 | 523 076,61 € | 49 720,35 € | 1 103 956,29 € |
| Année 14 | 542 113,09 € | 30 683,87 € | 561 843,20 € |
| Année 15 | 561 843,20 € | 10 954,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 380 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 686 € pour cette enveloppe de financement.