Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 373,67 € | 47 373,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 557 € / mois | 135 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 240 € | 7 117 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 763 € | 6 755 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 590 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 338 055,27 € | 230 428,77 € | 6 252 444,73 € |
| Année 2 | 350 358,21 € | 218 125,83 € | 5 902 086,52 € |
| Année 3 | 363 108,91 € | 205 375,13 € | 5 538 977,61 € |
| Année 4 | 376 323,63 € | 192 160,41 € | 5 162 653,98 € |
| Année 5 | 390 019,27 € | 178 464,77 € | 4 772 634,71 € |
| Année 6 | 404 213,38 € | 164 270,66 € | 4 368 421,33 € |
| Année 7 | 418 924,02 € | 149 560,02 € | 3 949 497,31 € |
| Année 8 | 434 170,05 € | 134 313,99 € | 3 515 327,26 € |
| Année 9 | 449 970,95 € | 118 513,09 € | 3 065 356,31 € |
| Année 10 | 466 346,88 € | 102 137,16 € | 2 599 009,43 € |
| Année 11 | 483 318,79 € | 85 165,25 € | 2 115 690,64 € |
| Année 12 | 500 908,33 € | 67 575,71 € | 1 614 782,31 € |
| Année 13 | 519 138,05 € | 49 345,99 € | 1 095 644,26 € |
| Année 14 | 538 031,19 € | 30 452,85 € | 557 613,07 € |
| Année 15 | 557 613,07 € | 10 872,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 086 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.