Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 590 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 228,68 € | 32 228,68 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 663 € / mois | 92 082 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 527 240 € | 7 117 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 763 € | 6 755 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 590 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 286 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 590 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 084,46 € | 274 659,70 € | 6 478 415,54 € |
| Année 2 | 116 883,70 € | 269 860,46 € | 6 361 531,84 € |
| Année 3 | 121 888,41 € | 264 855,75 € | 6 239 643,43 € |
| Année 4 | 127 107,41 € | 259 636,75 € | 6 112 536,02 € |
| Année 5 | 132 549,92 € | 254 194,24 € | 5 979 986,10 € |
| Année 6 | 138 225,44 € | 248 518,72 € | 5 841 760,66 € |
| Année 7 | 144 144,00 € | 242 600,16 € | 5 697 616,66 € |
| Année 8 | 150 315,95 € | 236 428,21 € | 5 547 300,71 € |
| Année 9 | 156 752,18 € | 229 991,98 € | 5 390 548,53 € |
| Année 10 | 163 463,99 € | 223 280,17 € | 5 227 084,54 € |
| Année 11 | 170 463,18 € | 216 280,98 € | 5 056 621,36 € |
| Année 12 | 177 762,09 € | 208 982,07 € | 4 878 859,27 € |
| Année 13 | 185 373,51 € | 201 370,65 € | 4 693 485,76 € |
| Année 14 | 193 310,82 € | 193 433,34 € | 4 500 174,94 € |
| Année 15 | 201 588,00 € | 185 156,16 € | 4 298 586,94 € |
| Année 16 | 210 219,60 € | 176 524,56 € | 4 088 367,34 € |
| Année 17 | 219 220,79 € | 167 523,37 € | 3 869 146,55 € |
| Année 18 | 228 607,40 € | 158 136,76 € | 3 640 539,15 € |
| Année 19 | 238 395,88 € | 148 348,28 € | 3 402 143,27 € |
| Année 20 | 248 603,54 € | 138 140,62 € | 3 153 539,73 € |
| Année 21 | 259 248,24 € | 127 495,92 € | 2 894 291,49 € |
| Année 22 | 270 348,74 € | 116 395,42 € | 2 623 942,75 € |
| Année 23 | 281 924,54 € | 104 819,62 € | 2 342 018,21 € |
| Année 24 | 293 995,98 € | 92 748,18 € | 2 048 022,23 € |
| Année 25 | 306 584,29 € | 80 159,87 € | 1 741 437,94 € |
| Année 26 | 319 711,63 € | 67 032,53 € | 1 421 726,31 € |
| Année 27 | 333 401,03 € | 53 343,13 € | 1 088 325,28 € |
| Année 28 | 347 676,61 € | 39 067,55 € | 740 648,67 € |
| Année 29 | 362 563,43 € | 24 180,73 € | 378 085,24 € |
| Année 30 | 378 085,24 € | 8 656,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 590 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 659 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 527 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 086 € pour cette enveloppe de financement.