Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 473,19 € | 32 473,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 404 € / mois | 92 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 240 € | 7 171 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 013 € | 6 806 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 640 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 934,82 € | 276 743,46 € | 6 527 565,18 € |
| Année 2 | 117 770,47 € | 271 907,81 € | 6 409 794,71 € |
| Année 3 | 122 813,16 € | 266 865,12 € | 6 286 981,55 € |
| Année 4 | 128 071,77 € | 261 606,51 € | 6 158 909,78 € |
| Année 5 | 133 555,58 € | 256 122,70 € | 6 025 354,20 € |
| Année 6 | 139 274,15 € | 250 404,13 € | 5 886 080,05 € |
| Année 7 | 145 237,56 € | 244 440,72 € | 5 740 842,49 € |
| Année 8 | 151 456,35 € | 238 221,93 € | 5 589 386,14 € |
| Année 9 | 157 941,41 € | 231 736,87 € | 5 431 444,73 € |
| Année 10 | 164 704,13 € | 224 974,15 € | 5 266 740,60 € |
| Année 11 | 171 756,48 € | 217 921,80 € | 5 094 984,12 € |
| Année 12 | 179 110,72 € | 210 567,56 € | 4 915 873,40 € |
| Année 13 | 186 779,87 € | 202 898,41 € | 4 729 093,53 € |
| Année 14 | 194 777,43 € | 194 900,85 € | 4 534 316,10 € |
| Année 15 | 203 117,41 € | 186 560,87 € | 4 331 198,69 € |
| Année 16 | 211 814,49 € | 177 863,79 € | 4 119 384,20 € |
| Année 17 | 220 883,97 € | 168 794,31 € | 3 898 500,23 € |
| Année 18 | 230 341,78 € | 159 336,50 € | 3 668 158,45 € |
| Année 19 | 240 204,58 € | 149 473,70 € | 3 427 953,87 € |
| Année 20 | 250 489,64 € | 139 188,64 € | 3 177 464,23 € |
| Année 21 | 261 215,13 € | 128 463,15 € | 2 916 249,10 € |
| Année 22 | 272 399,83 € | 117 278,45 € | 2 643 849,27 € |
| Année 23 | 284 063,45 € | 105 614,83 € | 2 359 785,82 € |
| Année 24 | 296 226,46 € | 93 451,82 € | 2 063 559,36 € |
| Année 25 | 308 910,29 € | 80 767,99 € | 1 754 649,07 € |
| Année 26 | 322 137,22 € | 67 541,06 € | 1 432 511,85 € |
| Année 27 | 335 930,50 € | 53 747,78 € | 1 096 581,35 € |
| Année 28 | 350 314,38 € | 39 363,90 € | 746 266,97 € |
| Année 29 | 365 314,14 € | 24 364,14 € | 380 952,83 € |
| Année 30 | 380 952,83 € | 8 722,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 686 € pour cette enveloppe de financement.