Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 640 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 140,88 € | 34 140,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 457 € / mois | 97 545 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 531 240 € | 7 171 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 013 € | 6 806 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 640 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 886 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 008 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 640 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 163 462,33 € | 246 228,23 € | 6 477 037,67 € |
| Année 2 | 169 698,65 € | 239 991,91 € | 6 307 339,02 € |
| Année 3 | 176 172,85 € | 233 517,71 € | 6 131 166,17 € |
| Année 4 | 182 894,06 € | 226 796,50 € | 5 948 272,11 € |
| Année 5 | 189 871,71 € | 219 818,85 € | 5 758 400,40 € |
| Année 6 | 197 115,57 € | 212 574,99 € | 5 561 284,83 € |
| Année 7 | 204 635,78 € | 205 054,78 € | 5 356 649,05 € |
| Année 8 | 212 442,90 € | 197 247,66 € | 5 144 206,15 € |
| Année 9 | 220 547,88 € | 189 142,68 € | 4 923 658,27 € |
| Année 10 | 228 962,07 € | 180 728,49 € | 4 694 696,20 € |
| Année 11 | 237 697,25 € | 171 993,31 € | 4 456 998,95 € |
| Année 12 | 246 765,71 € | 162 924,85 € | 4 210 233,24 € |
| Année 13 | 256 180,15 € | 153 510,41 € | 3 954 053,09 € |
| Année 14 | 265 953,75 € | 143 736,81 € | 3 688 099,34 € |
| Année 15 | 276 100,22 € | 133 590,34 € | 3 411 999,12 € |
| Année 16 | 286 633,80 € | 123 056,76 € | 3 125 365,32 € |
| Année 17 | 297 569,26 € | 112 121,30 € | 2 827 796,06 € |
| Année 18 | 308 921,89 € | 100 768,67 € | 2 518 874,17 € |
| Année 19 | 320 707,68 € | 88 982,88 € | 2 198 166,49 € |
| Année 20 | 332 943,08 € | 76 747,48 € | 1 865 223,41 € |
| Année 21 | 345 645,29 € | 64 045,27 € | 1 519 578,12 € |
| Année 22 | 358 832,12 € | 50 858,44 € | 1 160 746,00 € |
| Année 23 | 372 522,03 € | 37 168,53 € | 788 223,97 € |
| Année 24 | 386 734,23 € | 22 956,33 € | 401 489,74 € |
| Année 25 | 401 489,74 € | 8 201,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 640 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 531 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 013 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 664 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.