Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 690 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 397,95 € | 34 397,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 236 € / mois | 98 280 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 535 240 € | 7 225 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 263 € | 6 857 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 690 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 486 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 690 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 693,16 € | 248 082,24 € | 6 525 806,84 € |
| Année 2 | 170 976,44 € | 241 798,96 € | 6 354 830,40 € |
| Année 3 | 177 499,41 € | 235 275,99 € | 6 177 330,99 € |
| Année 4 | 184 271,24 € | 228 504,16 € | 5 993 059,75 € |
| Année 5 | 191 301,44 € | 221 473,96 € | 5 801 758,31 € |
| Année 6 | 198 599,83 € | 214 175,57 € | 5 603 158,48 € |
| Année 7 | 206 176,67 € | 206 598,73 € | 5 396 981,81 € |
| Année 8 | 214 042,57 € | 198 732,83 € | 5 182 939,24 € |
| Année 9 | 222 208,56 € | 190 566,84 € | 4 960 730,68 € |
| Année 10 | 230 686,12 € | 182 089,28 € | 4 730 044,56 € |
| Année 11 | 239 487,09 € | 173 288,31 € | 4 490 557,47 € |
| Année 12 | 248 623,85 € | 164 151,55 € | 4 241 933,62 € |
| Année 13 | 258 109,15 € | 154 666,25 € | 3 983 824,47 € |
| Année 14 | 267 956,35 € | 144 819,05 € | 3 715 868,12 € |
| Année 15 | 278 179,23 € | 134 596,17 € | 3 437 688,89 € |
| Année 16 | 288 792,12 € | 123 983,28 € | 3 148 896,77 € |
| Année 17 | 299 809,94 € | 112 965,46 € | 2 849 086,83 € |
| Année 18 | 311 248,04 € | 101 527,36 € | 2 537 838,79 € |
| Année 19 | 323 122,57 € | 89 652,83 € | 2 214 716,22 € |
| Année 20 | 335 450,11 € | 77 325,29 € | 1 879 266,11 € |
| Année 21 | 348 247,94 € | 64 527,46 € | 1 531 018,17 € |
| Année 22 | 361 534,08 € | 51 241,32 € | 1 169 484,09 € |
| Année 23 | 375 327,07 € | 37 448,33 € | 794 157,02 € |
| Année 24 | 389 646,30 € | 23 129,10 € | 404 510,72 € |
| Année 25 | 404 510,72 € | 8 263,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 690 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 535 240 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 263 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 98 280 €.