Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 790 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 912,08 € | 34 912,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 794 € / mois | 99 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 543 240 € | 7 333 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 763 € | 6 960 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 790 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 686 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 258 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 790 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 167 154,76 € | 251 790,20 € | 6 623 345,24 € |
| Année 2 | 173 531,93 € | 245 413,03 € | 6 449 813,31 € |
| Année 3 | 180 152,41 € | 238 792,55 € | 6 269 660,90 € |
| Année 4 | 187 025,45 € | 231 919,51 € | 6 082 635,45 € |
| Année 5 | 194 160,71 € | 224 784,25 € | 5 888 474,74 € |
| Année 6 | 201 568,19 € | 217 376,77 € | 5 686 906,55 € |
| Année 7 | 209 258,27 € | 209 686,69 € | 5 477 648,28 € |
| Année 8 | 217 241,75 € | 201 703,21 € | 5 260 406,53 € |
| Année 9 | 225 529,81 € | 193 415,15 € | 5 034 876,72 € |
| Année 10 | 234 134,05 € | 184 810,91 € | 4 800 742,67 € |
| Année 11 | 243 066,58 € | 175 878,38 € | 4 557 676,09 € |
| Année 12 | 252 339,88 € | 166 605,08 € | 4 305 336,21 € |
| Année 13 | 261 966,98 € | 156 977,98 € | 4 043 369,23 € |
| Année 14 | 271 961,35 € | 146 983,61 € | 3 771 407,88 € |
| Année 15 | 282 337,03 € | 136 607,93 € | 3 489 070,85 € |
| Année 16 | 293 108,54 € | 125 836,42 € | 3 195 962,31 € |
| Année 17 | 304 291,02 € | 114 653,94 € | 2 891 671,29 € |
| Année 18 | 315 900,12 € | 103 044,84 € | 2 575 771,17 € |
| Année 19 | 327 952,12 € | 90 992,84 € | 2 247 819,05 € |
| Année 20 | 340 463,91 € | 78 481,05 € | 1 907 355,14 € |
| Année 21 | 353 453,06 € | 65 491,90 € | 1 553 902,08 € |
| Année 22 | 366 937,74 € | 52 007,22 € | 1 186 964,34 € |
| Année 23 | 380 936,90 € | 38 008,06 € | 806 027,44 € |
| Année 24 | 395 470,11 € | 23 474,85 € | 410 557,33 € |
| Année 25 | 410 557,33 € | 8 387,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 790 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 679 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.