Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 739,66 € | 31 739,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 181 € / mois | 90 685 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 240 € | 7 009 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 263 € | 6 652 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 490 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 383,73 € | 270 492,19 € | 6 380 116,27 € |
| Année 2 | 115 110,13 € | 265 765,79 € | 6 265 006,14 € |
| Année 3 | 120 038,91 € | 260 837,01 € | 6 144 967,23 € |
| Année 4 | 125 178,74 € | 255 697,18 € | 6 019 788,49 € |
| Année 5 | 130 538,65 € | 250 337,27 € | 5 889 249,84 € |
| Année 6 | 136 128,04 € | 244 747,88 € | 5 753 121,80 € |
| Année 7 | 141 956,79 € | 238 919,13 € | 5 611 165,01 € |
| Année 8 | 148 035,08 € | 232 840,84 € | 5 463 129,93 € |
| Année 9 | 154 373,68 € | 226 502,24 € | 5 308 756,25 € |
| Année 10 | 160 983,62 € | 219 892,30 € | 5 147 772,63 € |
| Année 11 | 167 876,63 € | 212 999,29 € | 4 979 896,00 € |
| Année 12 | 175 064,78 € | 205 811,14 € | 4 804 831,22 € |
| Année 13 | 182 560,69 € | 198 315,23 € | 4 622 270,53 € |
| Année 14 | 190 377,58 € | 190 498,34 € | 4 431 892,95 € |
| Année 15 | 198 529,16 € | 182 346,76 € | 4 233 363,79 € |
| Année 16 | 207 029,79 € | 173 846,13 € | 4 026 334,00 € |
| Année 17 | 215 894,41 € | 164 981,51 € | 3 810 439,59 € |
| Année 18 | 225 138,56 € | 155 737,36 € | 3 585 301,03 € |
| Année 19 | 234 778,56 € | 146 097,36 € | 3 350 522,47 € |
| Année 20 | 244 831,31 € | 136 044,61 € | 3 105 691,16 € |
| Année 21 | 255 314,49 € | 125 561,43 € | 2 850 376,67 € |
| Année 22 | 266 246,54 € | 114 629,38 € | 2 584 130,13 € |
| Année 23 | 277 646,68 € | 103 229,24 € | 2 306 483,45 € |
| Année 24 | 289 534,97 € | 91 340,95 € | 2 016 948,48 € |
| Année 25 | 301 932,26 € | 78 943,66 € | 1 715 016,22 € |
| Année 26 | 314 860,42 € | 66 015,50 € | 1 400 155,80 € |
| Année 27 | 328 342,11 € | 52 533,81 € | 1 071 813,69 € |
| Année 28 | 342 401,07 € | 38 474,85 € | 729 412,62 € |
| Année 29 | 357 062,01 € | 23 813,91 € | 372 350,61 € |
| Année 30 | 372 350,61 € | 8 525,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 649 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.