Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 490 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 245,39 € | 38 245,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 895 € / mois | 109 273 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 519 240 € | 7 009 740 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 263 € | 6 652 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 490 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 086 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 758 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 490 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 844,76 € | 235 099,92 € | 6 266 655,24 € |
| Année 2 | 232 222,61 € | 226 722,07 € | 6 034 432,63 € |
| Année 3 | 240 914,01 € | 218 030,67 € | 5 793 518,62 € |
| Année 4 | 249 930,72 € | 209 013,96 € | 5 543 587,90 € |
| Année 5 | 259 284,90 € | 199 659,78 € | 5 284 303,00 € |
| Année 6 | 268 989,18 € | 189 955,50 € | 5 015 313,82 € |
| Année 7 | 279 056,67 € | 179 888,01 € | 4 736 257,15 € |
| Année 8 | 289 500,94 € | 169 443,74 € | 4 446 756,21 € |
| Année 9 | 300 336,13 € | 158 608,55 € | 4 146 420,08 € |
| Année 10 | 311 576,82 € | 147 367,86 € | 3 834 843,26 € |
| Année 11 | 323 238,24 € | 135 706,44 € | 3 511 605,02 € |
| Année 12 | 335 336,11 € | 123 608,57 € | 3 176 268,91 € |
| Année 13 | 347 886,75 € | 111 057,93 € | 2 828 382,16 € |
| Année 14 | 360 907,13 € | 98 037,55 € | 2 467 475,03 € |
| Année 15 | 374 414,83 € | 84 529,85 € | 2 093 060,20 € |
| Année 16 | 388 428,08 € | 70 516,60 € | 1 704 632,12 € |
| Année 17 | 402 965,83 € | 55 978,85 € | 1 301 666,29 € |
| Année 18 | 418 047,63 € | 40 897,05 € | 883 618,66 € |
| Année 19 | 433 693,97 € | 25 250,71 € | 449 924,69 € |
| Année 20 | 449 924,69 € | 9 018,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 490 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 886 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 273 €.